Betaling for ydelsesgaranti

Fordele ved traditionel pensionsopsparing

Der er en række fordele ved den traditionelle pensionsordning. Du får en stabil forrentning af pensionsopsparingen, som giver tryghed og mulighed for en langsigtet planlægning. Det opnås blandt andet ved, at der i de gode år lægges overskud til side, som man kan trække på i de magre år.

Denne tryghed kaldes 'ydelsesgaranti'.

Ydelsesgarantierne har imidlertid en pris. Finanstilsynets krav til risikostyring (sikkerhed for de afgivne pensionstilsagn) sætter en række grænser for pensionsselskabernes investeringer, ligesom det har været nødvendigt for de fleste pensionsselskaber at tegne forsikringer mod det faldende renteniveau de seneste år.

Mange pensionsselskaber har derfor indført en betaling for den garanti, der gives for sikkerheden omkring pensionsydelserne i den traditionelle pensionsopsparing.
 

Betaling for garantier i FSP

FSP’s bestyrelse har besluttet at følge den generelle tendens i pensionsbranchen. FSP’s kunder har derfor fra og med år 2005 også skullet betale for den sikkerhed (ydelsesgaranti), som de har for pensionsydelserne.

Der betales ikke for ydelsesgaranti for opsparing placeret i FSP WebLink

Dette skyldes, at der ikke er ydelsesgarantier i FSP WebLink, men at saldoen tilskrives det investeringsmæssige afkast, og ydelsen beregnes ud fra dette.
 

Retfærdigt og rimeligt

Indtil 2005 har alle kunder betalt lige meget til ekstra pensionshenlæggelser og til risikoafdækningen mod tab på grund af fortsat rentefald. Udgifterne er blevet trukket fra det samlede afkast, så alle kunder har fået den samme depotrente.

FSP’s (relativt) forsigtige beregningsgrundlag har betydet, at udgifterne hidtil har været relativt beskedne, og den solidariske fordeling var derfor fundet forsvarlig.

Det lave renteniveau har imidlertid betydet, at et mere retfærdigt og rimeligt princip er påkrævet. Pensionskassens bestyrelse har derfor besluttet, at udgifterne skal fordeles mere retfærdigt ud fra grundlagsrenternes størrelse. Udgifterne er således større for de høje garantier, fordi de kræver større henlæggelser og en større grad af renteafdækningsinstrumenter.

Grundlagsrente er det årlige afkast, som allerede er indregnet i dine garanterede pensionsydelser.
 

Satserne for 2008 i gennemsnitsrentemiljøet

Betalingen for garantierne trækker vi fra depotrenten. For 2008 har bestyrelsen fastsat disse satser:

• Grundlagsrente på 1,75 % - 0,15 % af opsparingen
• Grundlagsrente på 2,75 % - 0,45 % af opsparingen
• Grundlagsrente på 4,50 % - 0,90 % af opsparingen

Satserne er højere end i 2007, da bestyrelsen har besluttet at forhøje betalingen som følge af stigende markedspriser for de finansielle afdækninger af renten, som ligger bagved.

Mange kunder har flere grundlagsrenter på pensionsordningen, og det indebærer, at vi fratrækker et gennemsnit af ovenstående betalinger fra depotrenten på 3,0 % i 2008.

• Alle kunder, der er optaget fra 1. juli 1999, og som har opsparing med traditionel forrentning, har en grundlagsrente på 1,75 % og får en forrentning på 2,85 % i 2008.
• Kunder i øvrige afdelinger, som har opsparing med traditionel forrentning, får en forrentning på mellem 2,55 % og 2,85 % i 2008.
• Kunder i afdeling B.2 får forrentet opsparingen med mellem 2,10 % og 2,85 % i 2008.

Der betales ikke for ydelsesgaranti på opsparing i FSP WebLink.

Genkøb af pensionsordningen

I pensionsregulativet kan du se de regler, der bestemmer, hvornår du har mulighed for at genkøbe din pensionsordning. Reglerne gælder både ved genkøb i form af kontantudbetaling og genkøb i form af overførsel til en anden pensionsordning. Hvis du har mulighed for at genkøbe din pensionsordning, beregnes genkøbsværdien med udgangspunkt i saldoen. Der fratrækkes et gebyr på 1.330 kr. (2009). Genkøbsværdien kan desuden reduceres med et eller flere af følgende fire ’værn’: Fradrag for uamortiserede erhvervelsesomkostninger, fradrag for transaktionsomkostninger, fradrag for kursværn og fradrag for risikoværn (3-5 %). Kursværnet anvendes, hvis de aktiver, der ligger til grund for alle kundernes depoter (aktier, obligationer mv.), er mindre værd end de samlede depoter. På denne måde vil genkøbsværdien reduceres, hvis det såkaldte bonuspotentiale på fripoliceydelserne er anvendt til dækning af kurstab. Kursværnet er i øjeblikket aktiveret. Det ændres månedligt, og du kan se mere her. Risikoværnet anvendes, hvis det viser sig, at bestanden af kunder får flere invalide, lever længere eller på anden måde udvikler sig anderledes, end der er taget højde for i beregningsgrundlaget.

For opsparing i WebLink beregnes genkøbsværdien som saldoen fratrukket et gebyr på 1.330 kr. (2009).

 

Hvis du er fyldt 54 år og ønsker udtrædelsesgodtgørelsen overført til et andet pensionsinstitut, vil genkøbsværdien blive korrigeret ud fra dine faktiske familiemæssige forhold, dvs. din eventuelle ægtefælle, samlever eller børns alder.

 

Reglerne for beregning af genkøbsværdien er beskrevet i det tekniske grundlag og er anmeldt til Finanstilsynet. Reglerne kan ændres af bestyrelsen afhængig af udviklingen af en række faktorer, herunder udviklingen på de finansielle markeder, risikoforløbet mv. – overordnet set FSP’s økonomiske situation.